Ипотека на недвижимость в Польше

Все больше иностранцев решают купить недвижимость в Польше, прибегнув для этого к ипотечному кредитованию. Увеличение числа желающих вызвано смягчением кредитной политики многих польских банков в период пандемии Covid-19, выгодными условиями и низкими процентными ставками по ипотеке. Однако иностранным гражданам следует представить дополнительные документы и выполнить больше требований, предъявляемых к заемщикам.

Перед подачей заявления на ипотеку рекомендуется проверить, что для приобретения жилья или земельного участка не нужно разрешение от Министерства внутренних дел Польши. Получить его в большинстве случаев несложно, однако это займет время и потребует денег.

Для граждан стран, не входящих в ЕС и Шенгенское пространство, польские банки проводят тщательную проверку на предмет их соответствия установленным критериям. Определяющую роль играют репутация заявителя, его кредитная история и платежеспособность, которую необходимо подтвердить документально. Таким образом, при отсутствии официального места работы или легального бизнеса заявление рассматриваться не будет.

Законопослушным иностранцам предстоит пройти проверку, по ходу которой будут изучаться такие критерии как время их легального пребывания на территории Польши, стаж работы, занимаемая должность и уровень дохода, сфера и объем деятельности компании/организации, образование и семейное положение. Не последнюю роль играет и временной период, на протяжении которого у иностранца открыт и функционирует счет в одном из польских банков, куда перечисляется заработная плата. Это не означает, что запрашивать ипотечный кредит обязательно именно в этом отделении, хотя к "своим" банковские служащие относятся лояльнее.

В стандартный пакет документов, который нужно подготовить для подачи в банк, входит карта временного пребывания или карта долгосрочного резидента, справка о доходах (выписка с банковского счета) как минимум за последние три месяца, действующее разрешение на работу и кредитная история. У каждого банка этот список может отличаться, и во избежание лишней траты времени можно посмотреть информацию на соответствующем сайте. Там же обычно есть раздел, в котором предоставляется возможность предварительно рассчитать ориентировочную стоимость кредита.

Важное значение имеет место получения основного дохода. Если таковым является зарубежный источник, то не исключено, что банк попросит предоставить какие-то дополнительные документы (например, отчетность по налогам) или гарантии. Достаточно высока вероятность того, что кредит будет выдан на менее выгодных условиях - с повышенной процентной ставкой или увеличенным собственным взносом.

Весной 2020 года целый ряд польских банков посчитал необходимым поднять размер этого взноса до 30% от стоимости объекта, но через год некоторые из этих учреждений вернулись к прежнему показателю, который составляет 10%. Тем не менее, рассчитывать на льготные условия могут как правило только постоянные клиенты, а для всех остальных взнос равен 20%, хотя при высоком уровне дохода он может быть и меньше.

Исходя из этого осуществляется расчет выплаты кредита, зависящей от процентной базовой ставки, которая может меняться один раз в квартал, полгода или год. Кроме того, в число расходов входят фиксированная разовая комиссия за выдачу кредита (до 3%), оплата услуг оценщика недвижимости, комиссия банка (взимается не всегда) и страхование жизни заемщика. Также нужно быть готовым к сборам за досрочное погашение кредита или за несоблюдение сроков оплаты, что прописывается отдельным пунктом в кредитном договоре.