Куда выгодно вложить деньги?

Некоторые могут спросить – а зачем вообще куда-то вкладывать деньги? Ответ достаточно прост – хотя бы с целью сохранения средств. Сейчас уже не идет речь об извлечении высоких прибылей, важнейшей целью скорее становится желание сохранить свои сбережения, по возможности их не потеряв, а хотя бы немного приумножив.   На какие варианты вложения денег может рассчитывать человек, проживающий в России и СНГ?   Вкладывать деньги можно в банк, ценные бумаги, валюту, золото и недвижимость.   Попробуем разобрать плюсы и минусы.   Вклады в банке попадают под обязательное страхование вкладов населения. Таким образом, от потери своих средств Вы застрахованы, если они не превышают ограниченного законодательством максимума. С другой стороны процентные ставки по банковским рублевым вкладам зачастую не компенсируют даже инфляцию, а по валютным - остаются минимальными. То есть, банковские вклады – низко доходны в любом случае и не очень безопасны, особенно в условиях мирового финансового кризиса.   В текущий период вкладывать деньги в ценные бумаги можно только как долгосрочное вложение, сроком на несколько лет. Рухнувшие финансовые рынки еще долго будут выходить на уровень хотя бы лета 2007 года.   Валюта – кажущийся остров стабильности в сравнении с Российским рублем, на который сейчас озвучена «мягкая девальвация», с другими валютами все еще сложнее. Это означает, что рубль планируется в любом случае понижать по отношению к мировым валютам. С другой стороны, полная неопределенность доллара США и его теоретические ожидаемое ослабление в условиях текущего кризиса не могут не заставить задуматься в выгодности его приобретения. А курс Евро всегда славился своей непредсказуемостью по отношению к доллару и другим мировым валютам. Вывод: вкладывать деньги в валюту – это русская рулетка!   Драгоценные металлы – цены на золото и прочие драгметаллы не настолько стабильны, как считает большинство населения. Кроме того, сохранение средств в драгметаллах, золоте в России и странах СНГ является излишне сложным в связи с законодательными ограничениями, а доход, полученный от драгметаллов облагается серьезными налогами. Также не стоит забывать о трудностях при достижении ликвидности драгметаллов в требуемый момент.  Недвижимость, вот что по-прежнему остается наиболее привлекательным ответом на вопрос, куда выгодно вложить деньги. Вот только немаловажным аспектом является расположение этой самой недвижимости на карте мира.   Недвижимость в России в любом случае является в данный момент перегретой и переоцененной. Стагнация рынка российской недвижимости после начала кризиса достигла своих максимальных значений. Весной ожидается снижение цен, что в комплексе с девальвацией рубля, так или иначе, принесет косвенные или прямые убытки владельцам недвижимости. Тем не менее, в связи раздутыми в прошлые годы ценами, российская, и особенно московская недвижимость по-прежнему останется недосягаемой мечтой для большинства российских покупателей.   Недвижимость в европейских странах уже начала активно снижаться в цене. Но уровень цен на нее по-прежнему остается достаточно высоким. В итоге, российская, европейская, а тем более американская недвижимость в обозримом будущем, скорее всего, принесет владельцу отрицательную доходность.   Почему выгодно вкладывать деньги в недвижимость в Таиланде   Рынок недвижимости в Таиланде тоже переживает не лучшие времена. Тем не менее, падения цен на тайскую недвижимость пока не наблюдается, а на вопрос: «куда вложить деньги в Таиланде?» сами тайцы однозначно отвечают: «в недвижимость, куда же еще!». А недвижимость в хороших проектах от солидных застройщиков даже дорожает.  

Чем это обусловлено? Дело в том, что Юго-Восточная Азия перенесла тяжелейший локальный кризис в конце 90-х годов прошлого века. Этот кризис был вызван примерно теми же самыми факторами, что и ипотечный кризис в США. В результате данного кризиса лопнули мыльные пузыри ипотеки, локальные валюты упали по отношению к доллару в 2 раза. До сих пор в Таиланде можно увидеть недостроенные небоскребы-призраки – печальное наследие кризиса конца 90-х. Так что азиатские государства получили очень суровый урок на будущее и выстраивали свою экономику уже с оглядкой на тяжелейший урон 1998 года. Поэтому, даже сейчас ведущие аналитические агентства в мире считают, что регионом, который проще всего пройдет тяжелейший период и продолжит развиваться, являются Восточная и Юго-Восточная Азия и Таиланд в частности.   В последние годы жилье в Таиланде не росло в цене как на дрожжах, Однако, при этом, рост цен демонстрировал постоянную положительную динамику. Основной рост цен произошел за счет увеличения себестоимости собственно строительства и собственно спроса, а не искусственного вздутия цен за счет ипотеки. Именно поэтому не стоит ожидать резкого снижения цен на недвижимость в стране, где большинство банков не занималось спекуляциями на биржах, а кредитовало реальный сектор экономики. Возможно небольшое снижение на первичном рынке за счет снижения себестоимости строительства и, как следствие, некоторое снижение на более спекулятивном рынке вторичной недвижимости (где ряд цен был неоправданно поднят в ожидании выгодных продаж)– но это буде скорее небольшая коррекция в преддверии устойчивого роста, а не обвал, уже случившийся на западных рынках.

 Кроме того, общий уровень цен на недвижимость в Таиланде весьма низок по сравнению с российским и европейским, а качество предлагаемого жилья и услуг в Таиланде просто несопоставимо с Россией и другими странами СНГ. Ведь даже жилье класса люкс, с индивидуальной отделкой натуральными материалами, индивидуальными джакузи и собственными отгороженными бассейнами на первых этажах продается в Таиланде по цене за метр, эквивалентной цене метра панельного дома эконом - класса в Москве.   По данным аналитиков, недвижимость в Таиланде продолжит подорожание, хотя и не докризисными темпами. Конечно же, жилье различного уровня меняет свою цену по-разному. По докризисным меркам недорогие малобюджетные квартиры стоимостью до миллиона батов увеличивались в цене максимум на 10-15% в год, а высококлассные современные проекты могли подорожать более чем на треть только с момента начала продаж до сдачи готового объекта. Например, в проекте одного из крупнейших застройщиков Таиланда компании Raimon Land (проект Northpoint в Паттайе) некоторые квартиры подорожали до 153% за двухлетний срок.  При этом, всем известно, что оптимальный цикл для вложений в недвижимость составляет пятилетний период.   Кроме того, при покупке недвижимости, приобретаемой на всех ведущих туристических курортах Таиланда (Паттайя, Пхукет и Самуи, Хуа-хин), а также в Бангкоке, покупатель чаще всего предполагает промежуточный вариант – жить в своей квартире от двух недель до трех месяцев в году, а в остальное время сдавать его в аренду. Это позволит не только покрыть расходы на коммунальные услуги, но и получить определенную стабильную прибыль, которая будет состоять из двух частей: удорожание самой недвижимости и арендной платы.   Поэтому ответ на вопрос, куда выгодно вложить деньги, очевиден – конечно, в недвижимость в Таиланде.   Рынок недвижимости Таиланда по сравнению со многими другими выглядит небезынтересным. Низкая коммунальная плата, практически полное отсутствие налогов, отличные возможности для арендного бизнеса и прекрасная во всех отношениях инфраструктура. До насыщения рынка и ценового потолка, достигнутого  многими странами, Таиланду пока еще очень далеко. На фоне кризиса на американском и европейских рынках, Таиланд – одна из немногих стран, которая не только демонстрирует стабильный прирост рынка, но и обещает установить новые высоты уже в самом ближайшем будущем.

И последнее. Все СМИ мира активно освещали политические события, произошедшие в Таиланде в последнее время. Жаль, что это освещение носило только негативный характер, а ведь страна добилась изменений, пусть даже ценой временного закрытия части аэропортов.  В декабре в Таиланде прошли выборы, к власти пришли новые политики, объем туризма постепенно восстанавливается и аналитики ожидают, что к концу декабря - середине января следующего года, все придет в норму. Страну ожидает новый виток экономического развития и роста. Что, однозначно, позитивно скажется на всех покупателях недвижимости.

По материалам компаний «Raimon Land plc» и «Euro Asia Development».